クレジットカードローンなどによる経済的負担が収入を圧迫し、借金の悪循環に陥るマレーシアの若者が増えている。29歳のチャン・ジュンホンさんもその一人で、毎月約3,000リンギット（763米ドル）を借金の返済に充てており、これは彼の給料の60％以上を占めている。
チャン・ジュンホン氏は、収入のかなりの部分を1、2年前に借りた個人ローンの返済に充てていると語る。ローンを勧められたため、つい借りてしまい、無謀な支出をしてしまったのだという。今ではその決断を後悔している。また、日用品の購入に「後払い」サービスやクレジットカードを利用したことで、かなりの額の借金を抱えていることも認めている。状況は悪化し、債務整理サービス業者に相談したところ、複数の借金を一括返済するために、まとまったローンを組むよう勧められたという。
彼の苦境は特異なものではない。多くのマレーシアの若者が借金に苦しんでおり、その主な原因は、若者をターゲットにしたクレジットサービスの急増に対する金融リテラシーの欠如である。 Malaysia後払い決済を利用する人の約40％は30歳以下である。この統計は、若い消費者が日々の生活費をクレジットカードに過度に依存する傾向にあるという、憂慮すべき事態を浮き彫りにしている。
「今すぐ購入、後払い」は、消費者が商品を無利息または一定の金利で購入し、翌月に支払いを済ませることができる金融サービスです。2024年に2万1000人以上の「今すぐ購入、後払い」アクティブユーザーを対象に行われた調査では、ユーザーの69%が経済的な支えをこの金融ツールだけに頼っていることが明らかになりました。
しかし、日々の生活必需品の購入をクレジットに頼ることには弊害があり、多くのマレーシアの若者が今まさにそれに気づき始めている。ニクシーという仮名を使う29歳の男性は、通常、月の初めには1,000リンギット以下しか手元にないことを明かした。 バンク 収入のほとんどが借金返済に充てられるため、ニクシーは口座に資金を集中させている。また、収集品などの必需品ではないものがセールになっていると衝動買いしてしまう傾向があるため、「今すぐ購入、後払い」サービスをよく利用する。
電気技師であるニクシーは、クレジットカードの借金に対して毎月最低500リンギットから900リンギットしか支払う余裕がない。彼の未払い残高はほぼ1年間、限度額の約90％で推移しており、利息が積み重なっている。ニクシーは、クレジットカードの利息が上昇し続けるため、今後何年も借金を返済し続けなければならないのではないかと、自身の経済的な将来に対する不安を募らせている。
金融アナリストは、銀行融資には明確に文書化された約束が伴うのに対し、「今すぐ購入、後払い」スキームのリスクは必ずしも当初は明らかにならないと指摘している。
「今すぐ購入、後払い」サービスの利用者数は、2023年の2.6万人から昨年は7.5万人に増加しました。しかし、この傾向は、金銭的な負担が気づかないうちに積み重なる可能性があるため、リスクを伴う可能性があります。マレーシア金融プランニング協会の会長であるアルビン・タン・チン・チェン氏は、こうした集団返済は月収のかなりの部分を占める可能性があり、ほとんどの人はそれに気づいていないと指摘しました。
マレーシアの多くの若者は自身の信用スコアについて無知であり、「今すぐ購入、後払い」の支払いを滞納したり遅延したりすると、将来的に住宅ローンや自動車ローンを組む能力に影響を与える可能性がある。
ファイナンシャルプランナーのグナシーラン・カンナン氏も、こうしたサービスの台頭に懸念を表明し、その手軽な支出設計が多くの若者にとって借金というよりも支払いの先延ばしのように感じられると指摘した。
簡単な承認手続き、最小限の審査、そして一見少額に見える分割払いは、非常に魅力的です。しかし、少額の分割払いもすぐに積み重なり、月々の資金繰りを圧迫する可能性があります。多くの若者はまだ金銭感覚を身につけていないため、適切な予算管理や金融リテラシーがないと、徐々に借金の悪循環に陥ってしまう恐れがあります。
チャンという名の29歳のカスタマーサービス担当者は、これまで金融戦略について聞いたことがなかったと認めた。彼は支出管理に苦労しており、それが経済的な安定を脅かしている。現在は、過去の借金を返済するために借り入れた個人ローンの返済と並行して、家計のやりくりに奔走している。
マレーシアの若者の間で借金が増加している原因は何でしょうか？
マレーシアの若者の間で負債が増加している主な原因は、クレジットサービス、特に「今すぐ購入、後払い」スキームへのアクセスが容易であることと、金融リテラシーの欠如にある。
「今すぐ購入、後払い」サービスへの依存度が高まることで、どのような影響が生じるのでしょうか？
その結果、収入のかなりの部分を占める借金が積み重なり、経済的に不安定になる可能性がある。また、支払いの滞納や遅延は信用スコアに悪影響を与え、将来の融資を受ける能力にも影響を及ぼす可能性がある。
この深刻化する問題に対する解決策は何でしょうか？
この問題に対処する一つの解決策は、より良い金融教育を提供することです。若者は、予算管理の重要性、支出習慣の管理、そして信用スコアがもたらす影響を理解する必要があります。また、若者の金融リテラシーの不足につけ込むような行為を防ぐため、信用サービスの規制についても検討することが重要です。
